세 가지 규제는 모두 “대출을 얼마까지 줄게?”를 결정하는 관문이지만, 각자 보는 기준이 다릅니다.

LTV = “집값이 얼마야? 그 기준으로 대출 한도 정해줄게” (집 중심)
DTI = “연봉이 얼마야? 주담대 원리금이 연봉의 몇 %냐?” (소득 vs 주담대)
DSR = “카드론·신용대출·자동차 할부까지 다 합쳐서 연봉의 몇 %냐?” (소득 vs 모든 빚)

은행은 이 세 가지를 동시에 적용합니다. 가장 낮은 한도가 최종 대출 한도가 됩니다.

DTI는 “내 연봉의 몇 %를 주담대 갚는 데 쓸 수 있어?”를 따지는 겁니다.

DTI 계산식: (주담대 연간 원리금 + 기타 대출 이자) ÷ 연소득 × 100

DTI는 기타 대출의 이자만 포함합니다. DSR은 원금 + 이자를 모두 포함합니다.

스트레스 DSR은 “금리가 앞으로 더 오를 수 있으니 미리 대비해서 한도를 줄이겠다”는 제도입니다.

실제 금리가 4%여도 수도권은 4% + 1.5% = 5.5%로 계산합니다.